財(cái)聯(lián)社6月21日訊（編輯 趙昊）長(zhǎng)期以來(lái)，歐美的金融機(jī)構(gòu)通常都依賴人為的主觀判斷來(lái)發(fā)現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)的交易和客戶，但這一過(guò)程未來(lái)可能會(huì)被人工智能技術(shù)替代。
當(dāng)?shù)貢r(shí)間周三（6月21日），谷歌云推出了一款由AI驅(qū)動(dòng)的反洗錢產(chǎn)品“Anti Money Laundering AI”，簡(jiǎn)稱“AML AI”。通過(guò)機(jī)器學(xué)習(xí)，這款工具可用來(lái)幫助金融領(lǐng)域的客戶篩選和報(bào)告潛在的可疑活動(dòng)。
雖然市場(chǎng)上已有許多類似競(jìng)品，但谷歌云稱它的工具采用了AI驅(qū)動(dòng)的交易監(jiān)控，取代了傳統(tǒng)的手動(dòng)定義的、基于規(guī)則的方法，并且AML AI還能利用金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)來(lái)訓(xùn)練高級(jí)機(jī)器學(xué)習(xí)模型，提供全面的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分視圖。
目前，已經(jīng)有一些知名的用戶接入了谷歌云的這項(xiàng)服務(wù)，其中包括匯豐銀行、巴西布拉德斯科銀行、丹麥的數(shù)字銀行Lunar等。谷歌云稱，新技術(shù)幫助匯豐銀行減少了60%的警報(bào)數(shù)量，但警報(bào)的準(zhǔn)確性卻提高了。
谷歌云在官網(wǎng)寫(xiě)道，AML AI有三點(diǎn)優(yōu)勢(shì)：一、甄別出的可疑活動(dòng)數(shù)量是競(jìng)品的近2至4倍，從而加強(qiáng)機(jī)構(gòu)的反洗錢能力；二、消除超過(guò)60%的誤報(bào)，提高調(diào)查效率；三、可生成解釋，向分析師、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和審計(jì)師提供建議。
媒體分析指出，對(duì)于許多金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，將控制權(quán)交給機(jī)器學(xué)習(xí)模型，在一開(kāi)始可能很難接受。盡管合規(guī)專家表示機(jī)器學(xué)習(xí)驅(qū)動(dòng)的反洗錢工具已有明顯進(jìn)步，但業(yè)內(nèi)人士往往都會(huì)懷疑這些新型技術(shù)的實(shí)際能力。
針對(duì)這一點(diǎn)，谷歌云高管Zac Maufe指出上述提到的“第三點(diǎn)優(yōu)勢(shì)”可以緩解這一擔(dān)憂，每當(dāng)AML AI標(biāo)記某一客戶時(shí)，它會(huì)附帶提供導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分的交易以及背景因素的信息。
匯豐銀行高管、美國(guó)前反洗錢高級(jí)官員Jennifer Shasky Calvery稱，“當(dāng)我們看到谷歌反洗錢AI能發(fā)現(xiàn)更多信息，并且噪音顯著減少時(shí)……我們就開(kāi)始問(wèn)自己，為什么不應(yīng)該使用它呢？”
（財(cái)聯(lián)社 趙昊）
