不用帶手機(jī)，手表、手環(huán)等設(shè)備直接支付，這類可穿戴設(shè)備的支付方式在戶外運(yùn)動(dòng)、健身、校園等場(chǎng)景為用戶提供了極大的便利。隨之而來(lái)，安全問(wèn)題也備受市場(chǎng)關(guān)注，可穿戴設(shè)備支付安全嗎？它的發(fā)展前景如何？離大規(guī)模應(yīng)用還有多遠(yuǎn)？
在9月7日-9日舉行的2023Inclusion外灘大會(huì)上，支付寶聯(lián)合華為穿戴宣布合作推進(jìn)可穿戴設(shè)備的“支付芯”安全支付方案，共同致力于提升可穿戴設(shè)備在用于支付時(shí)的高安全性。在業(yè)內(nèi)多名專家看來(lái)，這一計(jì)劃的推進(jìn)有利于更好解決可穿戴設(shè)備碎片化、安全性低的痛點(diǎn)，也為可穿戴設(shè)備支付的發(fā)展開辟了廣泛前景。
兩大巨頭聯(lián)手
在外灘大會(huì)的支付寶展臺(tái)上，支付寶工作人員向北京商報(bào)記者介紹，支付芯方案，顧名思義，就是將支付寶應(yīng)用的核心支付能力內(nèi)置于安全芯片內(nèi)，給支付寶應(yīng)用提供硬件級(jí)的安全可信運(yùn)行環(huán)境。集成了支付功能的芯片可以嵌入手機(jī)及穿戴設(shè)備，若該計(jì)劃成功實(shí)施，在穿戴設(shè)備嵌入支付芯后，華為系列將可在無(wú)手機(jī)的情況下實(shí)現(xiàn)快捷支付。
此外，展臺(tái)一并展出了“心跳核身技術(shù)”“手表碰一碰標(biāo)簽支付”等聯(lián)合方案。“心跳核身技術(shù)”尤其適合在可穿戴設(shè)備上應(yīng)用。一方面可穿戴設(shè)備隨時(shí)穿戴在本人身上，天然具備多重傳感能力和條件，另一方面，可穿戴設(shè)備體積較小從而難以應(yīng)用傳統(tǒng)的密碼核身方式。應(yīng)用了“心跳核身技術(shù)”的設(shè)備，非本人穿戴則無(wú)法使用。
北京商報(bào)記者在展臺(tái)體驗(yàn)了利用智能手表的快捷支付過(guò)程。戴上手表在支付時(shí)，手表會(huì)先進(jìn)行心跳識(shí)別，根據(jù)其搭載的心率傳感器核驗(yàn)付款人的心跳波形；核驗(yàn)通過(guò)后再點(diǎn)擊二次確認(rèn)，便輕松完成了“心跳購(gòu)買”。
事實(shí)上，華為穿戴是支付寶“支付芯”繼平頭哥、阿里云等平臺(tái)之后的第三大合作伙伴。3月2日，支付寶在平頭哥玄鐵RISC-V生態(tài)大會(huì)上宣布啟動(dòng)“支付芯”計(jì)劃，預(yù)計(jì)將應(yīng)用于智能手表、手環(huán)、智能卡等各類智能穿戴設(shè)備領(lǐng)域，使其具備“泛在安全支付”能力。
“支付芯具備安全性高、開發(fā)周期短、使用場(chǎng)景廣泛等優(yōu)勢(shì)。”支付寶工作人員表示，未來(lái)，不僅是常見的手機(jī)，大量的可穿戴設(shè)備、聯(lián)網(wǎng)移動(dòng)終端都可借助“支付芯”拓展更廣泛的使用場(chǎng)景。
具體來(lái)看，這種可穿戴設(shè)備搭載的“支付芯”與平常大眾所熟知的NFC又有何區(qū)別？對(duì)此，支付寶方面也給出了解答：NFC是近場(chǎng)通信芯片，2個(gè)內(nèi)置NFC的設(shè)備靠攏可以傳遞一些信息，例如銀行賬號(hào)、公交賬戶、房門鑰匙、連接藍(lán)牙等。其也被用于支付，如ApplePay的線下方案就是用NFC識(shí)別后支付。這要求線下收銀設(shè)備具備NFC能力，目前國(guó)內(nèi)覆蓋率不高。而“支付芯”是一種支付終端解決方案，是將支付的一些關(guān)鍵信息和運(yùn)算邏輯內(nèi)置在獨(dú)立加密芯片內(nèi)，簡(jiǎn)化了軟件層的開發(fā)適配，提升了支付安全性。
安全與便捷的平衡
談及支付芯計(jì)劃推出的原因，支付寶方面表示，主要是基于當(dāng)前可穿戴設(shè)備領(lǐng)域碎片化、安全性的訴求。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，隨著移動(dòng)設(shè)備的多樣化與小型化，可穿戴設(shè)備的普及率進(jìn)一步提升，在戶外運(yùn)動(dòng)、健身、校園等場(chǎng)景下，可穿戴設(shè)備解決了手機(jī)無(wú)法解決的問(wèn)題。但與此同時(shí)，如今流行的可穿戴設(shè)備本身的形態(tài)決定了其支付的安全性和便利性的平衡尚不及手機(jī)。
支付寶一名工作人員坦言，一直以來(lái)在智能穿戴的支付應(yīng)用研發(fā)和設(shè)備覆蓋上，都有一個(gè)很大的難點(diǎn)。智能穿戴設(shè)備市場(chǎng)規(guī)模大、發(fā)展迅猛、產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)復(fù)雜，各個(gè)品牌廠商采用的系統(tǒng)軟硬件體系都不盡相同，導(dǎo)致穿戴設(shè)備市場(chǎng)呈現(xiàn)出越來(lái)越碎片化的發(fā)展趨勢(shì)。而這種碎片化相應(yīng)帶來(lái)了開發(fā)人員應(yīng)用構(gòu)建成本高、系統(tǒng)安全水位大不相同的問(wèn)題，對(duì)于應(yīng)用軟件研發(fā)，在安全性方案設(shè)計(jì)和實(shí)現(xiàn)上也帶來(lái)極大的挑戰(zhàn)。
那么，“支付芯”能否一定程度解決這一問(wèn)題？對(duì)于碎片化，支付寶稱，支付寶深入到產(chǎn)業(yè)鏈的更上游，聯(lián)合芯片廠商探索支付芯的整體解決方案，將會(huì)很大程度上屏蔽掉因?yàn)橄到y(tǒng)軟硬件技術(shù)的碎片化帶來(lái)的影響。
對(duì)于安全性，以“心跳核身技術(shù)”為例，據(jù)工作人員介紹，通過(guò)利用每一款運(yùn)動(dòng)手表和智能手表搭載的心率傳感器，提取用戶的心跳波形，同時(shí)結(jié)合支付習(xí)慣、GPS位置，以達(dá)到綜合判斷、解決實(shí)名認(rèn)證問(wèn)題。此外，支付芯方案充分發(fā)揮端、云、芯三方一體化協(xié)作能力，實(shí)現(xiàn)硬件級(jí)別的安全保障，充分保障了用戶核心支付資產(chǎn)和相關(guān)數(shù)據(jù)不會(huì)遭受竊取或克隆的風(fēng)險(xiǎn)。
“純看支付過(guò)程，可穿戴設(shè)備可以說(shuō)是最安全的一種方式了，因?yàn)檎麄�(gè)支付過(guò)程不會(huì)對(duì)外暴露，這也是很多信用卡都在使用近場(chǎng)支付的原因，加載芯片肯定比磁條更安全。”博通咨詢首席分析師王蓬博表示，“至于說(shuō)是否有安全隱患，其實(shí)每一種支付方式都會(huì)有數(shù)據(jù)泄露、隱私泄露的隱患，但這其實(shí)是一個(gè)概率問(wèn)題。另外后續(xù)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和使用涉及到一系列的數(shù)據(jù)隱私保護(hù)的規(guī)定和制度，企業(yè)不但要遵守相關(guān)法律，還要在日常的數(shù)據(jù)使用過(guò)程中設(shè)置相應(yīng)的規(guī)程來(lái)避免數(shù)據(jù)泄露。”
離大規(guī)模應(yīng)用還有多遠(yuǎn)？
而支付芯的應(yīng)用，不僅有助于為用戶提供多樣化且更具安全性的支付體驗(yàn)，更能加速可穿戴設(shè)備行業(yè)的發(fā)展，進(jìn)一步激發(fā)產(chǎn)業(yè)活力。集成支付芯安全支付能力的可穿戴設(shè)備具備安全便捷的特點(diǎn)，尤其是降低了人們使用電子支付的門檻。
“綁定完成后，沒(méi)有復(fù)雜的操作，尤其適合老年人群體出行消費(fèi)。在買菜、公交出行等小額支付場(chǎng)景都更為便捷。”業(yè)內(nèi)人士透露，支付已經(jīng)成為消費(fèi)者選擇可穿戴設(shè)備的必選功能，隨著智能穿戴設(shè)備的使用頻率越來(lái)越高，市場(chǎng)同時(shí)也在呼喚更安全的支付方案。
據(jù)介紹，支付寶與華為穿戴還將共同推進(jìn)未來(lái)物聯(lián)網(wǎng)可穿戴設(shè)備的行業(yè)規(guī)范，進(jìn)一步在技術(shù)上與規(guī)范上增強(qiáng)行業(yè)發(fā)展動(dòng)能。
“支付芯起源于支付，但未來(lái)將會(huì)更大范圍助力穿戴設(shè)備應(yīng)用生態(tài)的發(fā)展。”支付寶方面表示，因?yàn)榇┐髟O(shè)備具備天然的私密特性，更多更即時(shí)的生物特征會(huì)進(jìn)一步提升和完善設(shè)備確權(quán)能力。同時(shí)，有了支付芯高安全特性和對(duì)設(shè)備可信的安全保障，將會(huì)給穿戴設(shè)備上的產(chǎn)品和服務(wù)帶來(lái)更多的創(chuàng)新機(jī)會(huì)和可能。
王蓬博對(duì)可穿戴設(shè)備支付的未來(lái)表達(dá)了信心。“發(fā)展前景還是不錯(cuò)的，特別是在小額高頻支付場(chǎng)景里，一方面用戶不用過(guò)于擔(dān)心支付錯(cuò)誤問(wèn)題，另一方面，支付便捷性確實(shí)在提高。”
易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問(wèn)蘇筱芮則指出，可穿戴設(shè)備支付實(shí)際上在我國(guó)發(fā)展已經(jīng)超過(guò)了五年以上的時(shí)間，但未能大規(guī)模應(yīng)用的一個(gè)瓶頸就是資源拓展。以手環(huán)為例，有的手環(huán)僅一家合作金融機(jī)構(gòu)，而有的手環(huán)則擁有豐富的金融機(jī)構(gòu)資源。而在具體場(chǎng)景的拓展上，以公共交通為例，有的手環(huán)支持公交系統(tǒng)，但有的手環(huán)卻不支持。目前比起技術(shù)層面，機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在應(yīng)用場(chǎng)景的拓展、商戶資源的積累等方面進(jìn)行完善。
北京商報(bào)記者岳品瑜實(shí)習(xí)記者董晗萱
