本報(bào)記者 蔣牧云 何莎莎 上海 北京報(bào)道
AI大模型的浪潮正不斷來襲，大模型技術(shù)正在金融行業(yè)落地生花，金融服務(wù)的形式與用戶體驗(yàn)也發(fā)生了巨大變化。在這背后，蘊(yùn)藏了國家及地方政府積極制定相關(guān)政策不斷加速產(chǎn)業(yè)發(fā)展，也蘊(yùn)含了企業(yè)巨大的技術(shù)投入和不斷的創(chuàng)新與突破。
但不可忽視的是，金融大模型依然處于發(fā)展初期。在采訪中，多位業(yè)內(nèi)人士告訴《中國經(jīng)營報(bào)》記者，技術(shù)的不斷發(fā)展帶來了不少新的挑戰(zhàn)，比如數(shù)據(jù)處理能力對(duì)底層硬件、算力支持的要求不斷提升，以及技術(shù)引發(fā)的倫理問題等。面對(duì)全球技術(shù)的快速迭代，要保持在大模型領(lǐng)域的快速發(fā)展，除了需要企業(yè)自身的不斷探索之外，還需要行業(yè)之間加強(qiáng)合作，政策端的進(jìn)一步支持。
政策推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新與突破
過去一段時(shí)間內(nèi)，國家以及地方支持AI大模型發(fā)展的政策與鼓勵(lì)舉措密集出臺(tái)。2023年7月，國家網(wǎng)信辦聯(lián)合國家發(fā)展改革委、教育部、科技部、工業(yè)和信息化部、公安部、廣電總局七部門聯(lián)合發(fā)布了《生成式人工智能服務(wù)管理暫行辦法》，對(duì)生成式人工智能服務(wù)、服務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的規(guī)定等進(jìn)行了明確。
同時(shí)，多地也持續(xù)推出鼓勵(lì)政策。比如，2023年5月北京市政府發(fā)布《北京市促進(jìn)通用人工智能創(chuàng)新發(fā)展的若干措施》；2023年10月，上海市經(jīng)濟(jì)信息化委、市發(fā)展改革委、市科委、市委網(wǎng)信辦、市財(cái)政局聯(lián)合制定《上海市推動(dòng)人工智能大模型創(chuàng)新發(fā)展若干措施（20232025年）》等。
多重政策推動(dòng)下，金融業(yè)AI大模型技術(shù)的成長也在不斷加速，并在多個(gè)場(chǎng)景都誕生了突破性應(yīng)用。
科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，基于海量的數(shù)據(jù)訓(xùn)練，大模型可以實(shí)現(xiàn)更精細(xì)的模型描述、更精準(zhǔn)的語義理解以及更統(tǒng)一的多任務(wù)建模，這給語音技術(shù)的發(fā)展帶來了全新機(jī)會(huì)。結(jié)合科大訊飛在語音屬性解耦表征預(yù)訓(xùn)練等方面的積累，訊飛星火語音大模型推出。據(jù)悉，星火語音大模型在語音合成層面提升了韻律表現(xiàn)力和擬人度，在語音識(shí)別領(lǐng)域突破復(fù)雜場(chǎng)景識(shí)別效果上限，尤其在中文、英語、俄語等首批37個(gè)主流語種的語音識(shí)別效果超過OpenAI Whisper V3。
中國銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人也告訴記者，通過識(shí)別和挖掘客戶需求，銀聯(lián)將大模型技術(shù)應(yīng)用于支付行業(yè)中特有的商戶入網(wǎng)審核的場(chǎng)景。在原先的商戶入網(wǎng)場(chǎng)景中，存在著入網(wǎng)規(guī)則復(fù)雜、檢查復(fù)雜繁瑣、商戶沉默成本較高、入網(wǎng)效率較低等諸多現(xiàn)象�；诖�，銀聯(lián)云推出商戶入網(wǎng)輔助審核，融合大模型的生成能力和理解能力，結(jié)合商戶入網(wǎng)的業(yè)務(wù)審核規(guī)則和知識(shí)，為商戶入網(wǎng)高質(zhì)量發(fā)展提供高精度、智能化服務(wù)。
具體而言，商戶入網(wǎng)輔助審核應(yīng)用了OCR大模型和預(yù)訓(xùn)練語言大模型，其帶來的創(chuàng)新源于超大規(guī)模參數(shù)和超強(qiáng)計(jì)算資源，標(biāo)志性特征是具有優(yōu)秀的上下文學(xué)習(xí)、復(fù)雜推理能力，因而能夠處理商戶審核中的海量數(shù)據(jù)和信息，并快速完成各種復(fù)雜任務(wù)，如自然語言處理、圖像識(shí)別等。同時(shí)，基于大模型平臺(tái)可以進(jìn)行細(xì)分領(lǐng)域的小樣本模型訓(xùn)練、數(shù)據(jù)管理、應(yīng)用編排、應(yīng)用發(fā)布。
馬上消費(fèi)人工智能研究院院長陸全也向記者表示，AI大模型有望在保障安全合規(guī)的前提下，提升復(fù)雜纏繞問題解決率、人機(jī)交互感知程度，以及意圖理解、流程構(gòu)建、知識(shí)生成等運(yùn)營內(nèi)容的效率，同時(shí)，能夠提供更加有效、精準(zhǔn)、智能化的客戶洞察方式，帶來數(shù)字內(nèi)容生產(chǎn)方式和消費(fèi)模式的升級(jí)。由此，馬上消費(fèi)結(jié)合自身多年的創(chuàng)新實(shí)踐，自主研發(fā)出全國零售金融領(lǐng)域首個(gè)大模型“天鏡”系列大模型。
馬上消費(fèi)通過基礎(chǔ)大模型、高效模型微調(diào)、RLHF等技術(shù)，訓(xùn)練出金融大模型，并基于大模型革新提升智能客服、風(fēng)控、運(yùn)營等全業(yè)務(wù)場(chǎng)景。目前，馬上消費(fèi)內(nèi)部應(yīng)用效果數(shù)據(jù)顯示，通過在線交互的強(qiáng)化學(xué)習(xí)技術(shù)實(shí)時(shí)優(yōu)化大模型預(yù)測(cè)精度，提升智能客服機(jī)器人服務(wù)質(zhì)量，意圖理解準(zhǔn)確率達(dá)91%，相較于傳統(tǒng)AI的68%有較大提升。
除此之外，智能獲客場(chǎng)景也成為創(chuàng)新應(yīng)用場(chǎng)景之一。奇富科技增長產(chǎn)品部高級(jí)總監(jiān)戴會(huì)杰告訴記者，在奇富科技，營銷是最快與AIGC結(jié)合并產(chǎn)生實(shí)際落地效果的領(lǐng)域之一。在該領(lǐng)域已經(jīng)形成了自動(dòng)化+AIGC的全閉環(huán)能力。由于奇富科技較早開始RTA、人群識(shí)別、素材沉淀、素材打標(biāo)分析等智能獲客的能力建設(shè)，儲(chǔ)備了海量的營銷素材，過往營銷素材和營銷活動(dòng)所帶來的結(jié)果都能夠被AI充分學(xué)習(xí)和分析。
全新用戶體驗(yàn)
不少金融用戶向記者反饋，在客服場(chǎng)景中原先機(jī)械式的交互有了明顯改變，對(duì)用戶情緒的精準(zhǔn)判斷、生動(dòng)的交流語音等，時(shí)常會(huì)讓人忘記交互對(duì)象是智能客服，在這背后AI大模型技術(shù)功不可沒。
科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴記者，在星火語音大模型的加持下，智能客服實(shí)現(xiàn)了進(jìn)一步升級(jí)，具備超擬人語音合成、情緒感知、復(fù)雜語義理解、業(yè)務(wù)邏輯推理四大功能特性，重塑了人機(jī)交互體驗(yàn)。其中，超擬人合成技術(shù)通過更精細(xì)的模型描述，提升智能客服的韻律表現(xiàn)力和擬人度，生成更像人、更生動(dòng)的語音表達(dá)。情緒感知能力使智能客服能夠更好地理解和回應(yīng)用戶的情感狀態(tài)。通過分析用戶的語音語調(diào)、語速和表達(dá)方式等特征，智能客服可以判斷用戶的情緒是積極的、消極的還是中性的，來調(diào)整自己的回答方式，以提供更加貼心的服務(wù)等。
該負(fù)責(zé)人以金融客服舉例，當(dāng)用戶來電咨詢關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品或信用卡額度等相關(guān)問題時(shí)，智能客服可以迅速識(shí)別用戶的多樣化需求，并將這些需求與相應(yīng)的業(yè)務(wù)模塊相匹配，最終提供準(zhǔn)確的解答。同時(shí)，在回答問題的過程中，智能客服還會(huì)運(yùn)用專業(yè)的引導(dǎo)話術(shù)，如在收到用戶咨詢信用卡額度相關(guān)問題時(shí)，可以關(guān)聯(lián)信用卡提額相關(guān)活動(dòng)，引導(dǎo)用戶完成業(yè)務(wù)辦理，從而在一輪通話內(nèi)完成從閑聊咨詢到業(yè)務(wù)營銷再到業(yè)務(wù)辦理的全過程。
事實(shí)上，在智能客服的場(chǎng)景中，除了語音擬合以及情緒捕捉之外，語義理解的精準(zhǔn)度同樣重要，這背后依靠的是大語言模型的微調(diào)技術(shù)。以銀聯(lián)的智能客服為例，前述相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，銀聯(lián)首先收集了脫敏后的客服對(duì)話數(shù)據(jù)，并根據(jù)客服部門的需求選定了活動(dòng)場(chǎng)景、問題類型、問題場(chǎng)景、業(yè)務(wù)類別等分類任務(wù)，以及用戶訴求關(guān)鍵句抽娶客服回答關(guān)鍵句抽取兩個(gè)摘要任務(wù)。在此基礎(chǔ)上，構(gòu)造多種指令學(xué)習(xí)任務(wù)，并進(jìn)一步結(jié)合公開指令學(xué)習(xí)數(shù)據(jù)集，構(gòu)建了客服對(duì)話指令微調(diào)數(shù)據(jù)集并形成最終微調(diào)模型。微調(diào)模型的測(cè)試結(jié)果表明，模型在分類任務(wù)中的準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上；在摘要任務(wù)中準(zhǔn)確率比使用用戶首句準(zhǔn)確率提高6.5%。
除了智能客服之外，另一個(gè)明顯的體驗(yàn)變化是金融類廣告的趣味性和多變性，與以往單一廣告素材重復(fù)播放，且時(shí)常出現(xiàn)創(chuàng)意同質(zhì)且平庸的情形不同，如今廣告內(nèi)容的更替頻率更快，場(chǎng)景與內(nèi)容也更加豐富多樣。對(duì)此，戴會(huì)杰告訴記者，營銷是一個(gè)循環(huán)往復(fù)的過程，從素材生產(chǎn)到模型質(zhì)檢，再到投放和觀測(cè)效果，最后又返回素材生產(chǎn)的起點(diǎn)�，F(xiàn)階段的大模型，已經(jīng)滲透到生產(chǎn)、質(zhì)檢、效果評(píng)價(jià)的每個(gè)環(huán)節(jié)中。
特別是生成式AI帶來營銷生產(chǎn)力的大爆發(fā)，讓廣告素材有了萬馬奔騰的可能性。戴會(huì)杰指出，單獨(dú)投放一個(gè)素材能跑出爆款的概率微乎其微，但是如果投放1000個(gè)素材，爆款概率將大大提升，在擴(kuò)大產(chǎn)能的同時(shí)，奇富科技又疊加多維度AI評(píng)級(jí)體系來保證效果。“過去，一個(gè)設(shè)計(jì)人員一天只能做出100張圖片，而如今，奇富大模型卻能輕松生成1000張圖片。奇富科技有74%的圖片素材是由大模型生成的。”
探索視頻生成，迎接新挑戰(zhàn)
不能忽視的是，近期OpenAI正式發(fā)布的文生視頻模型Sora再次吸引了全球目光，并將大模型應(yīng)用帶入新的方向。記者在采訪中也了解到，不少企業(yè)也在探索大模型生成視頻素材，并取得了一定成果。
比如，銀聯(lián)相關(guān)負(fù)責(zé)人就告訴記者，在金融企業(yè)，視頻的應(yīng)用范圍也十分廣泛，產(chǎn)品介紹、培訓(xùn)、招聘等活動(dòng)中都需要制作對(duì)應(yīng)的視頻。人工方式錄制講解視頻不僅有與宣傳物料生成類似的不便，還受限于講師的意愿、狀態(tài)和工作安排。為此，銀聯(lián)也嘗試?yán)蒙墒紸I技術(shù)自動(dòng)生成數(shù)字人講解視頻，根據(jù)用戶提供的信息和需求，自動(dòng)生成一個(gè)數(shù)字化的人物形象，并通過該形象對(duì)PPT材料進(jìn)行講解和演示。“當(dāng)然，以上技術(shù)還處于進(jìn)一步的研究過程中，后續(xù)我們將深入探索。”該負(fù)責(zé)人表示。
此外，奇富大模型也可以直接應(yīng)用于視頻素材生產(chǎn)，基于已有視頻進(jìn)行背景遷移、人物變化、風(fēng)格遷移，一天能夠制作數(shù)百條視頻。據(jù)悉，目前奇富科技的視頻素材中，約20%是大模型生成的。針對(duì)相關(guān)的技術(shù)挑戰(zhàn)，戴會(huì)杰坦言：“就我們公司現(xiàn)階段的應(yīng)用來看，大模型生成視頻素材方面，尚面臨著兩方面的技術(shù)挑戰(zhàn)：一方面，大模型生成視頻素材需要巨大的算力支持，優(yōu)質(zhì)的視頻創(chuàng)意如何能準(zhǔn)確轉(zhuǎn)化成視頻本身，其算力需求可能超出目前國內(nèi)企業(yè)的承受范圍；另一方面，即便現(xiàn)在出現(xiàn)了Sora這種端到端文生視頻的能力，還沒有在具體場(chǎng)景進(jìn)行嘗試和應(yīng)用，在實(shí)際垂類場(chǎng)景的生成和實(shí)際應(yīng)用效果有待驗(yàn)證。”
除了視頻生成的角度之外，目前大模型偶爾存在知識(shí)幻覺問題。“在話術(shù)生成時(shí)，大模型偶爾會(huì)產(chǎn)生看似合理但與用戶輸入、先前生成的上下文或事實(shí)知識(shí)偏離的輸出，這種現(xiàn)象通常被稱為幻覺，對(duì)業(yè)務(wù)場(chǎng)景有一定影響。”陸全談道。為此，馬上消費(fèi)自主研發(fā)幻覺檢測(cè)等技術(shù)緩解了這一現(xiàn)象。
由此可見，盡管金融大模型目前已經(jīng)取得不少突破，但不可否認(rèn)相關(guān)技術(shù)仍在初期發(fā)展階段，未來依舊存在不少難點(diǎn)與挑戰(zhàn)。陸全進(jìn)一步指出，人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)創(chuàng)新技術(shù)在便利數(shù)字內(nèi)容體驗(yàn)的同時(shí)，技術(shù)的惡意應(yīng)用呈新威脅趨勢(shì)，表現(xiàn)為欺詐攻擊呈現(xiàn)高度組織化，網(wǎng)絡(luò)安全威脅持續(xù)升級(jí)。開放生態(tài)下風(fēng)險(xiǎn)事件增多，單點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)事件向生態(tài)風(fēng)險(xiǎn)事件轉(zhuǎn)變。
“除此之外，數(shù)字化創(chuàng)新發(fā)展也在引發(fā)倫理關(guān)注。”陸全談道，“數(shù)字化創(chuàng)新和發(fā)展過程中，有關(guān)數(shù)據(jù)信息運(yùn)用如客戶生物信息采集、信息共享與傳遞及精準(zhǔn)營銷模型訓(xùn)練等基本規(guī)則較為模糊，金融服務(wù)數(shù)據(jù)化、智能化升級(jí)的背后隱藏著嚴(yán)峻的數(shù)據(jù)道德危機(jī)，算法中的停機(jī)問題、高頻風(fēng)險(xiǎn)、算法歧視和信息繭房等影響公開透明、公平和無歧視等價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，侵犯?jìng)�(gè)人權(quán)利、模糊責(zé)任邊界等，正引發(fā)全球范圍內(nèi)對(duì)科技創(chuàng)新及其產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用的倫理反思和討論。”
科大訊飛金融科技業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人還補(bǔ)充道，在具體部署大模型時(shí)，還面臨集成和部署的統(tǒng)一問題，要尋找更靈活的解決方案�？紤]到金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)較為成熟，將AI大模型有效地集成到現(xiàn)有系統(tǒng)之中，是一項(xiàng)復(fù)雜的工程。這不僅僅涉及到技術(shù)層面的兼容性問題，還包括對(duì)現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程的影響評(píng)估，以及后續(xù)的維護(hù)和升級(jí)需求。
在陸全看來，要應(yīng)對(duì)一系列挑戰(zhàn)，需要多方面共同的努力：首先，加強(qiáng)組織同行業(yè)機(jī)構(gòu)交流、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)和生態(tài)合作，形成合力，提升行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新研究水平；其次，加速金融業(yè)數(shù)字化標(biāo)準(zhǔn)研究落地和最佳實(shí)踐打造，提升金融科技的標(biāo)準(zhǔn)化水平；最后，推行先行先試機(jī)制，針對(duì)數(shù)字化能力較好的機(jī)構(gòu)，開展金融數(shù)字化創(chuàng)新試點(diǎn)。結(jié)合金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，制定科學(xué)的先行先試實(shí)施方案，包括試點(diǎn)原則、業(yè)務(wù)內(nèi)容、操作流程、退出機(jī)制、保障措施等，為有能力的金融機(jī)構(gòu)搭建高效溝通橋梁，引導(dǎo)其開展大數(shù)據(jù)、AI、區(qū)塊鏈、云計(jì)算等數(shù)字化技術(shù)的創(chuàng)新研究，并在監(jiān)管合規(guī)的前提下，支持其研究成果優(yōu)先應(yīng)用的示范推廣。
全國人大代表、科大訊飛董事長劉慶峰也表示：“大模型是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。如今的通用大模型并不一定代表人工智能的全部未來，還有很多創(chuàng)新要做，如腦科學(xué)互動(dòng)、對(duì)抗網(wǎng)絡(luò)的深度連接等，需要整個(gè)創(chuàng)新的生態(tài)，但我們一定要有勇氣、有期許走在最前列。”
