人工智能（AI）技術(shù)的應(yīng)用能夠極大提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營效率，然而這一變革也伴隨著對現(xiàn)有金融體系、監(jiān)管框架以及從業(yè)人員能力的重大挑戰(zhàn)。
10月26日，在全球財(cái)富管理論壇2024蘇河灣大會上，漢德資本主席兼創(chuàng)始合伙人蔡洪平會上稱，以商業(yè)銀行為例，AI可以應(yīng)用于客戶貸款審批、風(fēng)險(xiǎn)控制等環(huán)節(jié)，從而大幅提高效率。在對公業(yè)務(wù)中，通過大數(shù)據(jù)分析，銀行可以更精準(zhǔn)地為客戶提供金融服務(wù)，優(yōu)化貸款與資產(chǎn)證券化策略，增強(qiáng)企業(yè)的財(cái)務(wù)健康。此外，在理財(cái)與投資銀行業(yè)務(wù)中，AI大模型的應(yīng)用也展現(xiàn)出巨大潛力，能夠?qū)崿F(xiàn)智能化的投資、模型建立、對沖策略以及高頻交易等。
然而，這一變革也帶來了諸多挑戰(zhàn)。蔡洪平分析稱，金融機(jī)構(gòu)需要投入成本對其IT系統(tǒng)進(jìn)行升級，以支持大數(shù)據(jù)處理和AI模型的運(yùn)行。監(jiān)管機(jī)構(gòu)則面臨相關(guān)法律法規(guī)更新，以確保金融市場的穩(wěn)定與安全。
國泰君安證券董事長朱健在會上表示，中國資本市場和金融行業(yè)對科技創(chuàng)新的支持效果已持續(xù)顯現(xiàn)，但與境外成熟科技金融市場相比，在創(chuàng)新資本總量、長期資本供給、資本市場服務(wù)能力等方面仍存在一定差距。為此，中國正著力構(gòu)建與科技創(chuàng)新相適應(yīng)的科技金融體制。中央金融工作會議將“科技金融”放在“五篇大文章”之首，從頂層設(shè)計(jì)層面為金融機(jī)構(gòu)指明了戰(zhàn)略方向。
朱健強(qiáng)調(diào)，證券行業(yè)具有綜合金融服務(wù)的獨(dú)特優(yōu)勢，有利于推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”高水平循環(huán)。證券公司可以作為科技金融綜合服務(wù)的提供者、優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)的價(jià)值發(fā)現(xiàn)者、開放金融生態(tài)的構(gòu)建者以及科創(chuàng)企業(yè)產(chǎn)品服務(wù)的應(yīng)用者，發(fā)揮多重功能作用。
浦發(fā)銀行董事長張為忠也提到，要做好科技金融這篇文章，銀行也要建立起可持續(xù)科技金融的體系，用更加專業(yè)化、數(shù)智化、陪伴化的金融服務(wù)，助推新質(zhì)生產(chǎn)力的發(fā)展，從而保障金融自身的高質(zhì)量發(fā)展。
在風(fēng)險(xiǎn)管理和模型構(gòu)建方面，蔡洪平認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)在使用小模型來處理關(guān)鍵化數(shù)據(jù)，以支持風(fēng)險(xiǎn)管理、投資決策和估值等領(lǐng)域。然而，隨著大模型技術(shù)的興起，業(yè)界開始探索這些新技術(shù)是否能夠帶來更高的效率。但是大模型的應(yīng)用也伴隨著隱私和安全的風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)尚未得到充分地監(jiān)管。
蔡洪平強(qiáng)調(diào)，盡管諾貝爾獎等榮譽(yù)為AI的發(fā)展指明了方向，但業(yè)界仍需腳踏實(shí)地，從小模型做起，確保每一步都穩(wěn)健可靠。從現(xiàn)實(shí)出發(fā)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)首先立足于現(xiàn)有的業(yè)務(wù)，將小模型做到極致。小模型因其塊狀的特點(diǎn)，更為方便和實(shí)用，對整個系統(tǒng)的要求也較低。在小模型成熟后，再考慮大模型的應(yīng)用。
(本文來自第一財(cái)經(jīng))
